到當鋪借錢，最關心的無非是能借多少錢？利息又該怎麼算？需要資金紓困的時候，很多人第一個想到的就是去銀行借錢，但是要跟銀行借錢卻沒有這麼容易，首先你必須要有良好的信用狀況，若你信用有瑕疵或是信用小白，就會出現第一個難題，其次，你還要具備足夠的還款能力，並且有人能夠為你做保。光是上述兩項就已經讓很多借款人被拒之門外，因此即使銀行利率再低，也無法成為這些人的借錢管道。

而當鋪跟銀行就不一樣了，由於和銀行無法共用聯徵系統，因此當鋪並不會去查閱你的信用狀況，且當鋪的借款方式主要為抵押借款，意即你提供有價的物品如汽機車、精品、黃金、不動產等等，交給當鋪估價借款，所以若非特殊情況，無須你證明自己的還款能力，即使你現在沒有工作，到當鋪借錢也是沒有問題的。相較銀行，當鋪的借款額度較高，不過利息也相對較高，至於是高多少？有沒有相關參考值呢？本篇文章一一為你解說。

手邊有能借錢的物品，很多人會選擇拿到當鋪進行典當換錢，好處是，該物品的所有權仍在你身上，你不會讓當鋪買斷，一旦典當期滿，將錢還完，你可以將物品贖當。這樣不僅你仍舊能擁有該物品，還能度過一時之難。

不過，這樣的方法究竟能借到多少錢呢？通常當鋪會以典當物品的市場價值和保值性來做評估，而以熱門的汽機車借款來說，就是以該汽機車的殘值、借款人條件、汽車的保值性和是否免留車來評估，一般而言借款金額都會落在殘值的7至8成，若是本身仍有貸款也會影響到借款金額。

汽機車殘值的評估指標

• 車子廠牌
• 車齡
• 車型
• CC數
• 里程數
• 車子狀況

根據車輛的使用年限來估算其殘值，通常第一年的折舊率約為15%左右，之後，每年的價值通常會下降5%至8%之間。原始車價扣除折舊後，即為現行汽車殘值，不過這僅為最基本的估算方式。為了更準確地評估車輛的殘值，還需考慮車型、里程數、車況等其他因素。

雖然主要是依照物品價值來評估借款金額，然而若是借款人本身條件優良，有足夠的還款能力，也能跟當鋪商討提高借款金額，這也是為什麼會有超貸的情形。當鋪本身並不會特意要求借款人出具還款能力證明，但這仍是借款人能夠用以提高借款的因素之一。不過即使當舖借款相對銀行容易許多，利率也是相對較高的。

當鋪的利息比銀行高，相信這一點所有人都知道。銀行的貸款利率多落在1至2%，而當鋪的利率則不然，很多人會因此擔心，當鋪借款是否風險較高，有沒有可能會惹上麻煩？實話告訴你，不無可能，因為不是所有的當鋪都合法。

根據《當鋪業法》，當舖借款年利率不可超過30%，換算下來每月利息最高2.5%，當鋪會另外收取物品保管的倉棧費5%，而任何超過此限的金額都有問題。常見的保證金、保管費，都屬不合法收費項目，如果碰到有收取這些費用的當鋪，建議就不要簽約了。

當鋪利息怎麼算？

依上所述，當鋪的最高利息上限為每月2.5%，因此若是新台幣1萬元的借款，每月利息便是250元，倉棧費則為500元。

計算公式：本金 x 2.5% =每月還款利息。

利息+倉棧費=變相高利貸？

由於倉棧費是《當鋪業法》中所認可的，因此不屬違法，但會有些人好奇，如果這樣加起來不就等於高利貸了嗎？立達汽車借款在這裡提醒各位借款人，雖然法律並未規範倉棧費多久收一次，但以過往訴訟案例來看，原則上一期只可收取一次，若有業者要求你每月都繳納5%的倉棧費，那的確是變相的高利貸。

汽機車借款免留車，是否也能收取倉棧費？

前面已經提到，倉棧費就是保管費，當你有物品抵押，當鋪擔負保管責任，英此會同你收取倉棧費，然而，若是你汽機車借款免留車的情況下，車都不在當鋪，為何還要收取倉棧費呢？這是不合理的事情。

一般來說，當舖的還款方式相對彈性，這意味著借款人在還款期間擁有高度的自由度。如果在還款過程中遇到任何困難，借款人可以隨時與借款當舖聯繫，並一起找出最適合的還款方式。這不僅有助於借款人更輕鬆地還款，還可以減輕還款壓力。當舖通常不設定嚴格的還款期限，因此不需要長期合約。最常見的還款方式是「隨借隨還」，也就是借款人可以隨時根據自己的情況進行還款。

當鋪的還款方式

• 一次清償：簡單來說，這是一次性還清整個借款，如果借款金額為10,000元，則每月利息為250元。如果在第一個月就清償，還款總金額為10,000元加上250元，總共是10,250元。
• 本利攤還：這種方式每個月固定償還一部分本金和利息，例如，如果借款期限為3個月，則每個月的固定還款金額約為3,585元。
• 彈性還款：這種方式根據借款人的能力而定，每個月可以自行選擇償還多少本金，已償還的本金將不再產生利息。例如，如果第一個月償還5,000元，則第一個月的利息為250元，第二個月的利息僅剩125元。如果第二個月再償還5,000元，則本金已還清，總還款金額約為10,375元。
• 只還利息：對於還無法全額還款的借款人，他們可以與借款當舖商討只支付利息的方式，等到有財力時再支付本金。這種方式可以在借款初期減輕還款壓力，並在以後有能力時支付清借款，贖回擔保物品。

正規經營的當舖為了讓你有餘力還款，都會很願意與你討論你能夠還款的方式，所以不要害怕提出問題。若有任何典當借款需求，歡迎立即致電利達汽車借款24小時免費諮詢專線：0800-050-755，將有專人與你進行一對一的服務。