還完最後一期貸款，總是令人開心的事。然而，開心之餘，很多人會忘記還完貸款並不表示擔保品的所有權就會回到自己手中。只有在申請貸款清償證明後，擔保品的所有權才真正歸屬於自己。若未辦理貸款清償證明，日後要辦理新貸款、過戶、轉讓、買賣等需求時，就會產生問題。儘管這項證明文件只是一紙文書，但在民眾真正需要它的時候，少了這項證明文件就會寸步難行。

償還完貸款後，借款人必須攜帶清償證明前往監理站或地政事務所，完成抵押權的塗銷手續，這樣擔保品的所有權才會完全歸還於借款人。簡單來說，貸款清償證明就是貸款機構開立的一份「證明債務已還清」的文件，擁有這項文件才能讓相關機構將擔保品的權益轉回借款人名下。

【抵押權、動保設定】

• 抵押權：當民眾申請不動產貸款時，貸款機構為了降低風險、保障自身權益，通常會要求借款人提供不動產，如土地或房屋等作為擔保品，並對這些不動產進行抵押權設定。抵押權設定能讓債權人獲得擔保品的抵押權，當借款人無法按時償還貸款時，貸款機構就有權出售擔保品，以彌補借款損失。
• 動保設定：即「動產擔保設定」，意味著當擔保品為汽車、機車等動產，在向貸款機構申請貸款時，需將該動產的抵押權設定給貸款機構。在動保設定期間，借款人無權將汽機車進行轉賣和過戶，也不能私自向他行貸款機構申請貸款。若有資金需求，須請貸款機構協助解除動保設定，再重新設定車輛動產擔保權。

抵押權和動保設定都是依據相關法規執行的程序。抵押權受到《民法》的規範，而動保設定是根據《動產擔保交易法》來執行的。無論是抵押權還是動保設定，若借款人有按時還款，貸款機構就不能私自出售擔保品。

需要辦理新貸款、過戶、轉讓、或轉賣時，通常都要提供清償證明，證明之前的貸款已經償還完畢。當不動產或動產擔保品被登記抵押權或動保設定時，也需要攜帶清償證明來進行相應的手續，以解除抵押權或動保設定。

• 房屋貸款塗銷：前往地政事務所辦理。
• 汽機車貸款塗銷：前往監理站解除動保設定。

原則上，曾經辦理過抵押權或動保設定的情況下，都需要申請清償證明並塗銷抵押權設定。申請清償證明時，貸款機構會提供有關擔保品的其他相關證明文件，而借款人只需攜帶清償證明和相關證明文件去辦理塗銷設定手續即可。

要特別注意的是，在申請塗銷設定之前，借款人可以先複印保留清償證明副本。這是因為辦理塗銷設定等相關機構會收走清償證明文件等相關正本，而若未來出現爭議或糾紛情況，擁有清償證明副本可以維護借款人的貸款權益。

向原貸款機構申請清償證明即可。建議先致電告知要辦理證明，並詢問需攜帶的證件。

申請清償證明流程：

• 確認已結清債務後，致電貸款公司告知您要申請清償證明，並詢問需攜帶的文件。
• 根據貸款公司的指示，攜帶申請文件。通常是身分證、第二證件、印章、繳款收據或轉帳明細。不同的貸款機構可能會要求不同的文件，建議您事先詢問清楚。
• 等待貸款機構通知您領取清償證明及相關文件，約2-3個工作天。要特別注意的是，清償證明文件一定要有貸款機構的官方用印才算數。
• 收到文件後，複印並保留副本，然後攜帶清償證明和相關文件辦理塗銷登記手續。

有些貸款機構不會主動開立清償證明，民眾需自行詢問，並要求貸款機構提供證明。若民眾不便親自辦理，可委託他人辦理，只需攜帶「清償證明委託書」，以及申請人和代辦人的相關證件即可。

若民眾遇到一些特殊情況，如在綁約期內提前償還貸款，在辦理清償證明前需要先支付違約金。此外，若民眾不慎遺失清償證明，可以向貸款機構重新申請一份。

• 提前清償：可提前清償貸款，但需注意是否在綁約期內，是否要繳納違約金。可以評估違約金是否高於省下來的利息費用。
• 辦理地點：向原貸款機構申請即可。若當初是透過代辦公司辦理貸款，無需透過代辦公司申請證明，可以直接聯繫貸款機構辦理。
• 申請文件：不同的貸款機構可能需要不同的文件來辦理清償證明，建議您提前詢問要攜帶哪些文件。
• 辦理時間：待您確認貸款已繳清，您就可以申請清償證明。若您需要辦理塗銷登記，建議在拿到清償證明後立即前往辦理。
• 留存副本：若您希望保障自己的權益，建議複印並保留清償證明副本。這樣，在日後辦理新貸款、過戶、轉讓、轉賣等事項時，您可以提供副本以維護自己的權益。
• 重要性：若有申請貸款，無論是否有辦理抵押權登記，都非常建議申請清償證明。這項文件能證明您已還清貸款，為您日後的貸款權益提供保障。