當一家企業處於創業或成長階段時，經常會面臨資金短缺的情況。在這種時候，能否順利申請企業貸款就顯得非常重要。儘管向銀行申請企業貸款是最安全的選擇，但銀行並不會無條件批准貸款申請。若不符合他們的條件，仍有可能會被退件。那麼，到底該如何申請企業貸款？有哪些途徑可以獲得企業貸款？企業可以申請哪些種類的貸款？作為一位企業經營者，我們將告訴您在不同情況下應該申請何種貸款，幫助您順利獲得所需資金。

企業貸款是以公司或企業法人名義向銀行、貸款公司等機構申請的貸款，通常用於擴展業務、資金週轉、購置設備等不同用途。根據企業的經營模式不同，可申請的貸款種類也會有所不同。然而，銀行或貸款機構也會根據企業的資金用途、信用狀況以及還款能力等因素來評估是否批准貸款申請。

【企業貸款申請條件】

• 負責人需年滿20歲
• 公司領有營利事業登記證
• 公司需依法開立發票並繳稅
• 公司需成立滿1年且年營業額達NT $ 100 萬

若想申請中小企業貸款，還需符合經濟部的「中小企業認定標準」，為實收資本額在新台幣1億元下，或經常僱用員工數未滿200人之事業。

【企業貸款申請資料】

• 公司章程、股東名冊
• 公司負責業主、保證人相關資料：負責人及配偶身分證影印本
• 公司資料：含行號登記證、營利證、事項卡影本，和公司帳戶、公司甲存帳號近6個月的出入明細
• 近3年度稅務表、損益表、資產債表：401表或405表，年度財報影本，近3年內的資產負債表、近3年的損益表

向銀行申請企業貸款固然是最穩妥的方式，但銀行需考量公司營運狀況、信用狀況評估是否借款。因此，也並非所有企業都能向銀行申貸成功。

銀行貸款：在進行綜合評估時，需考量公司負責人和保證人資料、公司的營運狀況、信用評級，以及擔保品價值等因素。

• 優點：利率比個人信貸低。
• 缺點：若銀行判斷公司的財務狀況、營收狀況和信用記錄不佳，則有可能被退件。

政府企業貸款：政府會不定期推出各種政策性貸款計劃。例如，在新冠疫情期間，政府推出了針對中小企業的疫情紓困方案。

• 優點：通常能貸到較低的利率：
• 缺點：政府補助通常設有名額和時間限制，且需要企業出資達一定比例。

民間貸款：民間貸款機構除了融資公司，還包含民間互助會、當舖、代書借款等。

• 優點：審核條件寬鬆、申辦快速、額度高。
• 缺點：挑選貸款機構需謹慎評估，避免遇到不法業者。

融資公司：依法成立的借貸公司，屬於民間借貸機構。

• 優點：申辦快速、審核寬鬆。
• 缺點：額度不如當舖高，利率比銀行高，介於銀行與當舖之間的借貸選擇。

中小型企業貸款：主要對象為服務業、製造業、貿易等產業，符合經濟部認定中小企業者。

青年創業貸款：全名為「青年創業及啟動金貸款」，簡稱青創貸款。

• 由政府和金融機構合作，為青年創業者(18歲~45歲之間)提供低利息支持。
• 貸款額度依照創業者的用途不同，分別為最高200萬、400萬和1200萬。
• 創業者實際可獲得多少貸款金額，主要以「青年創業及啟動金貸款計畫書」評估確定。
• 其目的是協助創業者在創業5年內獲得所需資金，幫助創業者全力發展事業。

微型企業貸款：即「微型創業鳳凰貸款」，為舒緩本國女性、中高齡國民及離島居民於創業初期之資金壓力，提供利息補貼，協助其事業穩健經營。

• 適用對象－未滿45歲之成年女性、年滿45歲至65歲者、65歲以下，且設籍於離島之成年人。
• 本貸款應以事業登記負責人名義提出申請，且有實際經營該事業之事實，未同時經營其他事業。
• 貸款額度依申請人創業計畫所需資金核給，最高200萬元。
• 利率按郵政儲金2年期定期儲金機動利率加0.575%機動計息。
• 貸款期間前2年利息，由勞動部全額補貼。符合特殊境遇家庭、家庭暴力被害人、遭遇職業災害、犯罪行為被害人、社會救助法所定低收入戶、天然災害受災戶及就業服務法所定獨力負擔家計者，由勞動部全額補貼前3年之利息；第4年起，利率超過1.5%時，勞動部補貼超過年息1.5%之利息。

企業擔保貸款／企業抵押貸款：向貸款機構提供有價值之擔保品，以獲得資金，例如二胎房貸、汽車借款等。

企業信用貸款：無需提供抵押品，主要根據公司的營業額和資產負債表，以及借款方的信用評價來獲得資金。

若民眾想向銀行申請企業貸款，以下是一些建議：

• 提供完整的公司資料給銀行，包括公司基本資料、財務狀況、未來展望、資金用途、還款能力等。
• 無論是本人或其配偶，都應維持良好的信用紀錄，無頻繁兌票、用票、無欠稅、無官司等。
• 可增加抵押品或擔保品，提高過件機率及額度。
• 與銀行維持良好的信用紀錄，按時償還債務。