當鋪能借多少錢?利息怎麼算?
到當鋪借錢,最關心的無非是能借多少錢?利息又該怎麼算?需要資金紓困的時候,很多人第一個想到的就是去銀行借錢,但是要跟銀行借錢卻沒有這麼容易,首先你必須要有良好的信用狀況,若你信用有瑕疵或是信用小白,就會出現第一個難題,其次,你還要具備足夠的還款能力,並且有人能夠為你做保。光是上述兩項就已經讓很多借款人被拒之門外,因此即使銀行利率再低,也無法成為這些人的借錢管道。
而當鋪跟銀行就不一樣了,由於和銀行無法共用聯徵系統,因此當鋪並不會去查閱你的信用狀況,且當鋪的借款方式主要為抵押借款,意即你提供有價的物品如汽機車、精品、黃金、不動產等等,交給當鋪估價借款,所以若非特殊情況,無須你證明自己的還款能力,即使你現在沒有工作,到當鋪借錢也是沒有問題的。相較銀行,當鋪的借款額度較高,不過利息也相對較高,至於是高多少?有沒有相關參考值呢?本篇文章一一為你解說。
當鋪借款額度怎麼算?能借多少?
手邊有能借錢的物品,很多人會選擇拿到當鋪進行典當換錢,好處是,該物品的所有權仍在你身上,你不會讓當鋪買斷,一旦典當期滿,將錢還完,你可以將物品贖當。這樣不僅你仍舊能擁有該物品,還能度過一時之難。
不過,這樣的方法究竟能借到多少錢呢?通常當鋪會以典當物品的市場價值和保值性來做評估,而以熱門的汽機車借款來說,就是以該汽機車的殘值、借款人條件、汽車的保值性和是否免留車來評估,一般而言借款金額都會落在殘值的7至8成,若是本身仍有貸款也會影響到借款金額。
根據車輛的使用年限來估算其殘值,通常第一年的折舊率約為15%左右,之後,每年的價值通常會下降5%至8%之間。原始車價扣除折舊後,即為現行汽車殘值,不過這僅為最基本的估算方式。為了更準確地評估車輛的殘值,還需考慮車型、里程數、車況等其他因素。
雖然主要是依照物品價值來評估借款金額,然而若是借款人本身條件優良,有足夠的還款能力,也能跟當鋪商討提高借款金額,這也是為什麼會有超貸的情形。當鋪本身並不會特意要求借款人出具還款能力證明,但這仍是借款人能夠用以提高借款的因素之一。不過即使當舖借款相對銀行容易許多,利率也是相對較高的。
當舖借款利息多高才算合理?
當鋪的利息比銀行高,相信這一點所有人都知道。銀行的貸款利率多落在1至2%,而當鋪的利率則不然,很多人會因此擔心,當鋪借款是否風險較高,有沒有可能會惹上麻煩?實話告訴你,不無可能,因為不是所有的當鋪都合法。
根據《當鋪業法》,當舖借款年利率不可超過30%,換算下來每月利息最高2.5%,當鋪會另外收取物品保管的倉棧費5%,而任何超過此限的金額都有問題。常見的保證金、保管費,都屬不合法收費項目,如果碰到有收取這些費用的當鋪,建議就不要簽約了。
依上所述,當鋪的最高利息上限為每月2.5%,因此若是新台幣1萬元的借款,每月利息便是250元,倉棧費則為500元。
計算公式:本金 x 2.5% =每月還款利息。
由於倉棧費是《當鋪業法》中所認可的,因此不屬違法,但會有些人好奇,如果這樣加起來不就等於高利貸了嗎?立達汽車借款在這裡提醒各位借款人,雖然法律並未規範倉棧費多久收一次,但以過往訴訟案例來看,原則上一期只可收取一次,若有業者要求你每月都繳納5%的倉棧費,那的確是變相的高利貸。
前面已經提到,倉棧費就是保管費,當你有物品抵押,當鋪擔負保管責任,英此會同你收取倉棧費,然而,若是你汽機車借款免留車的情況下,車都不在當鋪,為何還要收取倉棧費呢?這是不合理的事情。
當鋪的還款方式
一般來說,當舖的還款方式相對彈性,這意味著借款人在還款期間擁有高度的自由度。如果在還款過程中遇到任何困難,借款人可以隨時與借款當舖聯繫,並一起找出最適合的還款方式。這不僅有助於借款人更輕鬆地還款,還可以減輕還款壓力。當舖通常不設定嚴格的還款期限,因此不需要長期合約。最常見的還款方式是「隨借隨還」,也就是借款人可以隨時根據自己的情況進行還款。
正規經營的當舖為了讓你有餘力還款,都會很願意與你討論你能夠還款的方式,所以不要害怕提出問題。若有任何典當借款需求,歡迎立即致電利達汽車借款24小時免費諮詢專線:0800-050-755,將有專人與你進行一對一的服務。
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